AOW: verzekering bepaalt de opbouw
De SVB beoordeelt of u verzekerd blijft. Wonen of werken buiten Nederland kan de verzekering beëindigen, maar bijvoorbeeld grenswerk en detachering kunnen tot een andere uitkomst leiden. Inschrijving in de BRP of een Nederlandse werkgever is op zichzelf geen sluitend bewijs.
Elk verzekerd jaar in de 50 jaar vóór uw AOW-leeftijd bouwt 2% van een volledige AOW op. Vijftien volledig onverzekerde jaren in die periode betekenen dus 30% minder opbouw. Al opgebouwde AOW verdwijnt niet doordat u verhuist.
Vrijwillige voortzetting
Neem vóór vertrek contact op met de SVB. Gewoonlijk moet u direct vóór vertrek minimaal één jaar achtereen verzekerd zijn geweest en binnen één jaar na het einde van de verplichte verzekering aanvragen. De SVB beoordeelt voorwaarden en uitzonderingen. De verzekering duurt meestal maximaal tien jaar, maar kan onder voorwaarden langer of korter duren.
Voor vrijwillige AOW-verzekering buiten Nederland noemt de SVB in 2026 een jaarpremie van minimaal €569 en maximaal €5.693, afhankelijk van inkomen en berekening. Anw is een aparte verzekering. Vergelijk premie, verwachte opbouw en uw omstandigheden; deelname is niet voor iedereen vanzelfsprekend voordelig.
Pensioen en belasting
Vraag de uitvoerder wat er gebeurt met verdere premiebetaling, bestaande rechten, partnerdekking en uitbetaling in uw nieuwe woonland. Emigratie maakt een pensioen niet vrij opneembaar. Overdracht en afkoop kennen eigen voorwaarden en kunnen belastinggevolgen hebben.
Het toepasselijke belastingverdrag en het soort uitkering bepalen wie mag heffen. AOW, overheidspensioen, bedrijfspensioen en lijfrente kunnen verschillend worden behandeld. Een algemene landenlijst of een verblijfsduur van 183 dagen is onvoldoende voor uw fiscale beoordeling. Soms moet u in twee landen aangifte doen of een vrijstelling aanvragen.
Bij emigratie kan een conserverende aanslag volgen voor pensioen of lijfrente. Dit is geen automatische directe betaalplicht: uitstel en latere kwijtschelding kunnen onder voorwaarden mogelijk zijn. Afkoop of andere niet-toegestane handelingen kunnen het uitstel beëindigen.
Praktische voorbereiding
Leg uw woon- en werkgeschiedenis, pensioenpolissen en actuele contactgegevens vast. Controleer met SVB, CAK of verzekeraar welke zorgdekking geldt voordat u een verzekering beëindigt. Vraag een externe adviseur naar ervaring met beide landen, de precieze opdracht en een schriftelijke prijsopgave. Er bestaat geen algemeen verplicht adviespakket of vast markttarief.
Wat doet BPH?
Bureau Pensioen Hulp heeft geen AFM-vergunning. BPH biedt algemene educatie en kan u op verzoek met uitsluitend contactgegevens introduceren bij een externe adviseur. BPH geeft geen persoonlijk productadvies, vergelijkt geen producten voor u en bemiddelt niet bij het afsluiten. Controleer de bevoegdheid, dienstverlening en kosten van een externe adviseur zelf.
Veelgestelde vragen
Moet ik mijn pensioen afkopen als ik emigreer?
Nee. Vraag de uitvoerder naar voortzetting en uitbetaling. Afkoop kan beperkt zijn en belastinggevolgen hebben.
Stopt mijn AOW-verzekering altijd op mijn vertrekdatum?
Nee. De SVB beoordeelt uw woon- en werksituatie, inclusief toepasselijke internationale regels.
Bronnen en peildatum
Peildatum: 28 oktober 2026. Controleer uw eigen regeling en actuele voorwaarden voordat u een keuze maakt.